Ипотека в России

Сбербанк и ВТБ отменят комиссии при выдаче льготной ипотеки, заявили руководители банков Герман Греф и Андрей Костин ведущему программы "Москва. Кремль. Путин" телеканала "Россия 1" (ВГТРК) Павлу Зарубину.

"Будем отменять (комиссии), но это приведет к тому, что резко упадет объем выдачи ипотеки. Просто банки не могут выдавать ипотеку себе в убыток, а она сегодня убыточная. Поэтому это был способ удержать как-то объемы выдачи ипотечных кредитов. Сейчас если комиссии брать невозможно, это просто означает, что у нас более сильно упадут объемы выдач ипотеки", - заявил Греф.

Сбербанк ждет снижения ставок по рыночной ипотеке ниже 25% ближе к концу мая, заявил зампред правления кредитной организации Анатолий Попов на конференции Сбера "Время изменений: жильё. От прогнозов к реальности".

Российские банки недавно стали снижать ставки по ипотеке, несмотря на сохранение ключевой ставки на уровне 21%.

"Мы думаем, что этот тренд (на продолжение снижения ипотечных ставок - ИФ) продолжится, и наверно, ставку ниже 25% рыночную мы увидим, я думаю, ближе к концу мая. Это по тем трендам, которые мы наблюдаем", - сообщил Попов.

Москва. 18 апреля. INTERFAX.RU - Ипотечное кредитование в марте, по предварительным данным, выросло на 0,3% после роста на 0,2% в феврале, говорится в обзоре ЦБ РФ о динамике развития банковского сектора.

Выдачи ипотеки в марте выросли на умеренные 13% и составили 257 млрд руб. после 227 млрд руб. в феврале. Основной объем кредитов (87%) выдан в рамках госпрограмм, он увеличился до 224 млрд руб., что на 13% больше в сравнении с прошлым месяцем (198 млрд руб.). По наиболее популярной "Семейной ипотеке" выдачи выросли до 197 млрд руб. после 174 млрд руб. месяцем ранее. Динамику марта, в том числе могло поддержать временное повышение с 7 февраля возмещения до уровня "ключевая ставка + 3 процентных пункта", отмечает ЦБ.

Однако многие крупнейшие игроки по-прежнему взимают комиссию (5-6%), чтобы повысить маржинальность льготных кредитов. Банк России разрабатывает концепцию стандартного ипотечного продукта, который позволит ограничить распространение таких практик, сказано в обзоре.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина не видит опасений возникновения "пузыря" на рынке ипотеки в ближайшее время.

"На рынке ипотеки нет "пузыря". У нас нет опасений, что он появится в обозримой перспективе, потому что были своевременно приняты меры", - сказала Набиуллина на заседании Госдумы в среду.

Как заявил депутат ГД Каплан Панеш, на начало 2025 года просрочка по ипотеке превысила 100 млрд рублей.

По словам Набиуллиной, это просрочка, когда задержка по оплате кредита составляет 30 дней. Зачастую заемщики возвращаются к графику платежей после 30 дней.

Минцифры РФ опровергло появившиеся сообщения о якобы повышении банками ставок по ИТ-ипотеке; заявляет, что условия остаются прежними.

"В сети распространилась информация о повышении ставок по ИТ-ипотеке. Это не так. Ставки по ипотечным программам для ИТ-специалистов остаются на прежнем уровне - максимум 6%. Изменений не планируется", - говорится в сообщении Минцифры РФ.

Сбербанк снизил ставки по нескольким рыночным ипотечным программам, говорится в сообщении банка.

Ставки на покупку вторичного и первичного жилья снижены на 1,5 процентного пункта (п.п.). Таким образом, минимальная ставка с учетом всех действующих скидок на покупку новостройки составляет 25,4%, на приобретение вторичной недвижимости - 25,8%.

Ставка по программе "Строительство жилого дома" снижена на 2,0 п.п. Минимальное значение ставки с учетом всех действующих скидок составляет 26,8%.

Вице-премьер Марат Хуснуллин в ходе ежегодного отчета о работе правительства в среду заявил о глобальном сокращении выдачи ипотеки, в том числе по семейной программе, на фоне высокой ключевой ставки.

"Мы, конечно, видим глобальное сокращение ипотеки. Она в два раза сократилась, (...) особенно "Семейной ипотеки", - сказал Хуснуллин журналистам в Госдуме, отвечая на вопрос о влиянии высокой ключевой ставки на рынок.

Он выразил надежду, что ключевая ставка снизится. Кроме того, правительство подготовит комплекс финансовых и нефинансовых мер поддержки, чтобы "помочь движению вперед", уточнил вице-премьер.

ВТБ перезапустил ипотеку по двум документам, сообщили в пресс-службе банка.

Первоначальный взнос с такой ипотекой составит не менее 40%, а итоговая ставка для заемщиков будет на 1 п.п. выше, чем базовые ставки банка. При рассмотрении документов для выдачи ипотеки банк намерен использовать данные статистики Росстата по месту регистрации клиента, учитывать зарплату и другие выплаты на счет в ВТБ.

В феврале ипотечное кредитование выросло на 0,2% после снижения на те же 0,2% в январе, выдачи жилищных кредитов увеличились на 79%, до 227 млрд рублей после 127 млрд рублей месяцем ранее, говорится в обзоре Банка России о динамике развития банковского сектора.

Динамику февраля в том числе поддержало временное повышение с 7 февраля возмещения по программам "Семейная ипотека" и "Дальневосточная ипотека" до уровня "ключевая ставка + 3 п.п." для кредитов на покупку квартиры и "ключевая ставка + 3,5 п.п." для кредитов на индивидуальное жилищное строительство, говорится в обзоре.

Выдачи ипотеки с господдержкой составили 198 млрд рублей, что почти вдвое выше результата января (106 млрд рублей).

ВТБ с 25 марта снижает требования к первоначальному взносу по рыночной ипотеке: для зарплатных клиентов минимальный взнос уменьшится до 20% с 30%, для остальных заемщиков - до 30% с 50%, говорится в сообщении ВТБ.

Новые условия распространяются на приобретение квартир, апартаментов, готовых домов, машино-мест и кладовок. Минимальный первоначальный взнос для ипотеки на индивидуальное жилищное строительство и коммерческую недвижимость остается прежним: 30% - для зарплатных клиентов и 50% - для остальных.

"Семейная ипотека" будет распространена на вторичный рынок в городах, где ведется строительство не более двух домов, новые условия начнут действовать с 1 апреля 2025 года, говорится в материалах на сайте Минфина России.

Купить квартиру на вторичном рынке на льготных условиях по ставке до 6% годовых смогут семьи, имеющие ребенка в возрасте до 6 лет включительно, и только один раз. Приобрести жилье на вторичном рынке можно в многоквартирном доме не старше 20 лет (не аварийном). Запрещено приобретать квартиру у взаимозависимых лиц.

ВТБ рассматривает возможность изменения условий по рыночной ипотеке, сообщила пресс-служба банка.

С 4 марта банк снизил ставки по комбинированной ипотеке, в том числе на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Теперь минимальная ставка, например, по "Семейной ипотеке" в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленинградской области равна 9,51% при сумме кредита 13,5 млн рублей.

Также 4 марта Сбербанк сообщил, что снизил ставки по ипотеке на 1,0-1,5 процентного пункта (п.п.) в зависимости от размера первоначального взноса.

При первоначальном взносе выше 50% ставки снижены на 1,5 п.п. Таким образом, минимальная ставка на первичную недвижимость составила 28,2%, на вторичную - 27,6%. При взносе 20-50% cтавки снижены на 1 п.п. Минимальная ставка на первичную недвижимость - 28,7%, на вторичную - 28,1%.

В России в январе 2025 года выдача ипотеки в натуральном выражении снизилась на 55% в годовом исчислении, показало исследование аналитиков компании Frank RG.

"В январе 2025 года банки выдали 32,2 тысячи ипотечных кредитов, что на 51% меньше декабря и на 55% - января 2024 года. В денежной оценке выдачи сократились на 53% к январю 2024 года и составили 131,6 млрд рублей (-55% к декабрю 2024 года)", - пишут они.